Muchas personas buscan préstamos desesperados por la necesidad de efectivo. Pero estos prestamistas de tienda cobran tasas de interés astronómicas y, a menudo, obligan a los prestatarios a entrar en un ciclo de deuda.

Los prestatarios del día de pago generalmente regresan al prestamista y solicitan una extensión, conocida como reinversión, o solicitan otro préstamo. Esto se suma a una trampa de deuda que puede durar meses o incluso años.

Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son préstamos en efectivo a corto plazo basados ​​en el cheque personal del prestatario retenido para depósito futuro o acceso electrónico a la cuenta bancaria del prestatario. Por lo general, están disponibles en tiendas de préstamos de día de pago, establecimientos de cambio de cheques y casas de empeño.6 Los prestamistas generalmente no realizan una verificación de crédito y solo requieren identificación, prueba de empleo y una forma de pagar el préstamo.

Los prestatarios utilizan los préstamos de día de pago para cubrir gastos inesperados, como facturas médicas, reparaciones de automóviles y mantenimiento del hogar. También se utilizan para cerrar la brecha entre los cheques de pago y cubrir gastos recurrentes como el alquiler o los servicios públicos, según un informe de Pew Charitable Trusts de 2012.

Sin embargo, los prestamistas de día de pago no siempre comunican claramente los términos de sus préstamos. Sus anuncios a menudo minimizan el impacto de las altas tasas de interés (que pueden llegar al 400 % APR) y el riesgo de los ciclos de deuda, donde los préstamos repetidos conducen a una deuda cada vez mayor que requiere más préstamos para administrar.

Los críticos dicen que los préstamos de día de pago explotan la desesperación de los prestatarios, que suelen ser pobres y tienen pocas alternativas. La industria responde que brinda un servicio necesario para las personas que no tienen otro acceso al crédito. La mejor solución es evitar estos préstamos si es posible, pero si debe obtener uno, asegúrese de considerar cuidadosamente todas sus opciones antes de tomar una decisión que podría arruinar su vida financiera en los años venideros.

Préstamos a plazos

Los préstamos a plazos permiten a las personas pedir prestada una cantidad fija de dinero y devolverla en pagos mensuales fijos, generalmente con una tasa de interés fija. Están disponibles en instituciones financieras tradicionales como bancos y cooperativas de crédito, así como en prestamistas solo en línea. Los ejemplos de productos de préstamos a plazos incluyen préstamos personales, hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes.

La mayoría de los préstamos a plazos se pagan en un período de meses o años, aunque algunos tipos de préstamos a plazos se pagan en un período de tiempo más corto. El plazo de un préstamo a plazos generalmente se basa en la cantidad prestada y el crédito de un individuo. A diferencia de los préstamos de día de pago, que a menudo se pagan en unas pocas semanas o días, la mayoría de los préstamos a plazos tienen un período de pago más largo para ayudar a reducir el costo total de la deuda.

Otro ccloan teléfono beneficio de los préstamos a plazos es que los montos de los pagos mensuales son consistentes, lo que permite a los prestatarios presupuestar en consecuencia. Esto contrasta con el crédito revolvente, que permite a los consumidores pedir prestado repetidamente y puede resultar en que la cantidad total de dinero adeuda cambie de mes a mes.

Sin embargo, el uso de préstamos a plazos aún puede ser riesgoso. Algunos préstamos a plazos, como los préstamos de día de pago, pueden tener tasas de interés y tarifas altísimas que a menudo son difíciles de administrar. Esto puede hacer que los prestatarios queden atrapados en ciclos de deuda. Es importante que los prestatarios sopesen los pros y los contras de cada tipo de financiamiento para tomar la mejor decisión para su situación.

Préstamos para automóviles

Un préstamo de automóvil es una buena opción para las personas que necesitan ponerse en camino rápidamente pero tienen mal crédito. Debido a que un vehículo se usa como garantía, este tipo de préstamo es menos riesgoso para los prestamistas que los préstamos no garantizados. Sin embargo, los prestamistas generalmente cobran tasas de interés más altas que las que se ofrecen a los prestatarios con puntajes crediticios altos.

Comprar un automóvil nuevo o usado con un préstamo es una excelente manera de generar crédito si realiza los pagos a tiempo. Un prestamista informará su historial de pago a las agencias de crédito, y si puede cumplir con sus obligaciones mensuales de manera confiable, puede esperar que su puntaje de crédito mejore con el tiempo.

Los préstamos para automóviles también están disponibles en los concesionarios que ofrecen financiamiento interno. Estos a menudo se denominan concesionarios Compre aquí pague aquí (BHPH, por sus siglas en inglés). Son conocidos por ofrecer préstamos para automóviles a prestatarios de alto riesgo a tasas de interés muy altas.El concesionario puede recuperar el vehículo si usted no cumple con sus pagos y venderlo nuevamente para recuperar el costo del préstamo.

Es posible que pueda negociar diferentes términos con su prestamista, como un período de pago más corto o una tasa de interés más baja. Si tiene problemas para cumplir con sus pagos, considere hablar con un asesor de crédito. Las empresas de asesoramiento sobre deudas sin fines de lucro pueden ayudarlo a evaluar sus opciones y desarrollar un plan para administrar sus finanzas.

Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito

Los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito pueden parecer tentadores en una emergencia, pero vienen con cargos y altas tasas de interés que pueden sumarse rápidamente. Si se encuentra en una situación financiera desesperada, es importante explorar opciones alternativas que tengan costos más bajos.

Puede obtener un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito usando su tarjeta de crédito en un cajero automático o banco, pero generalmente deberá presentar una identificación emitida por el gobierno para hacerlo. La cantidad máxima que puede retirar suele ser un porcentaje de su límite de crédito, y la transacción aparecerá en el extracto de su tarjeta de crédito. También se le cobrará una tarifa por adelanto de efectivo, que generalmente es una tarifa fija o un porcentaje del monto que retira.

Un adelanto en efectivo de la tarjeta de crédito puede dañar su puntaje de crédito al aumentar su saldo pendiente y aumentar su índice de utilización de crédito, que es un factor en su puntaje de crédito.Además, las compañías de tarjetas de crédito generalmente cobran tasas de interés más altas sobre los adelantos en efectivo que en las compras a crédito, y el saldo de su adelanto en efectivo generalmente se informa como una deuda separada de la deuda total de su cuenta de tarjeta de crédito.

Para evitar un adelanto en efectivo de la tarjeta de crédito, intente evitar la necesidad ahorrando un fondo de emergencia o pidiendo ayuda a familiares y amigos. También puede considerar un préstamo personal, que generalmente está disponible para quienes tienen buen crédito y, a menudo, ofrece términos más flexibles que un adelanto en efectivo.